Некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области (микрофинансовая организация)» учреждена в декабре 2008 года Правительством Оренбургской области.

Целью деятельности Фонда является реализация государственной политики поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области

Фонд будет полезен в первую очередь тем предпринимателям, которые при получении кредитов сталкиваются с проблемой недостаточности залогового обеспечения. Для них предоставляются гарантии перед банками по получаемым предпринимателями кредитам.

 

Органами управления Фонда являются:

Надзорный орган – Попечительский Совет Фонда;

Высший коллегиальный орган управления Фондом – Совет Фонда;

Единоличный исполнительный орган Фонда – директор Фонда.

Директор – Куприянова Альмира Шамилевна

 

Получение займа  в Фонде имеет следующие очевидные преимущества:

- низкая стоимость займа;

- отсутствие комиссий за предоставление и сопровождение займа;

- индивидуальный подход к каждому заемщику;

- досрочное погашение в любое время,  без комиссий;

- отсутствие ежемесячных комиссий и дополнительных затрат на банковские услуги;

- полная прозрачность процедуры выдачи займа, никаких скрытых комиссий и платежей;

- отсутствие дополнительных затрат на оценку залога, нотариальное заверение документов, страхование залога (требуется только в особых случаях)

Размер, условия и сроки предоставления.

Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, зарегистрированным в установленном порядке на территории Оренбургской области.

Микрозайм предоставляется в размере от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей сроком до 36 месяцев включительно..

Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства на осуществление деятельности, предусмотренной уставными документами, на договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Процентная ставка по займу устанавливается в размере 9 (девяти) процентов годовых.

МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ СО ДНЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОЛНОГО ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ 14 (четырнадцать) РАБОЧИХ ДНЕЙ.

Микрозаймы предоставляются при условии:

- осуществление субъектом малого и среднего предпринимательства производственно-хозяйственной деятельности с положительным финансовым результатом деятельности (нарастающим итогом);

- заем денежных средств, предоставляется заемщику на срок не более 3 (трех)лет и на сумму  от 50 000 и до 3 000 000 рублей;

- отсутствие у субъекта малого или среднего предпринимательства убытков, просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или государственные внебюджетные фонды;

- отсутствия просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д. с финансовыми организациями и Фондом на дату обращения за получения займом;

 - в отношении субъекта малого и среднего предпринимательства в течении двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности) и на дату обращения в Фонд не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если вид деятельности субъекта малого или среднего предпринимательства подлежит лицензированию в соответствии с законодательством);

- наличия достаточного ликвидного обеспечения (залога). При принятии в залог имущества Фонд может требовать его страхования за счет Заемщика;

- Схема расчета платежей по начисленным процентам и график оплаты основной суммы долга по займу устанавливаются индивидуально по каждой сделке.

- Микрозаймы для начала осуществления предпринимательской деятельности не предоставляются (start up).

- Микрозаймы предоставляются Заемщикам при условии обеспечения исполнения обязательств в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

- Виды обеспечения исполнения обязательств могут использоваться как самостоятельно, так и комплексно. Оценка предлагаемого в качестве обеспечения исполнения обязательств залога, возможность его реализации (ликвидность) по рыночным ценам, принимаемым в расчет при документальном оформлении залога, и достаточность выручки от продажи для погашения займа и процентов осуществляется специалистами Фонда или специалистами сторонних организаций, осуществляющих оценочную деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ.

- Залоговая стоимость обеспечения определяется в соответствии с внутренними нормативными документами Фонда и должна превышать ссудную задолженность Заемщика (основной долг плюс проценты за весь срок пользования займом).

- Микрозаймы предоставляются при условии предоставление Заемщиком личного поручительства.

- В случае если Заемщик и фактический собственник бизнеса не представлены в одном лице, обязательно предоставление личного поручительства фактического собственника бизнеса.

- оформления права Фонда на списание денежных средств без дополнительного распоряжения со счетов (заранее данный акцепт) заемщика, поручителя (юридического лица) во всех обслуживающих банках со всех расчетных (текущих) счетов в исполнение обязательств по займу.

Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:

- находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;

- на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением заемщиком основной деятельности;

- являющимся кредитными организациями (за исключением потребительских кооперативов), страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

- осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

- в отношении которых ранее было принято решение об оказании аналогичной поддержки (поддержки, условия которой совпадают, включая форму, вид поддержки и цели ее оказания) и сроки ее оказания не истекли;

- не представившим документы, определенные внутренними нормативными документами Фонда, или представившим недостоверные сведения и документы;

- с момента нарушения порядка и условия оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевое использование средств поддержки, прошло менее чем три года.

Получение кредита в банке под поручительство Фонда имеет следующие очевидные преимущества:

- возможность получения кредита при отсутствии достаточного собственного обеспечения по кредиту.

- простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд).

- отсутствие необходимости сбора большого объема документов для Фонда.

- быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 3 рабочих дней после поступления заявки на предоставление поручительства и необходимого пакета документов);

- в отличии от банковской гарантии, при предоставлении поручительства Фонд не проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности субъекта малого предпринимательства.

 

- гибкий подход к обеспечению Заемщика (по кредитным договорам принимается обеспечение в размере не менее 50% от суммы кредитных обязательств, а по совместным продуктам Фонда и акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» – не менее 30% от суммы кредитных обязательств).

- критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными (размещены на сайте Фонда) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.

Размер, условия и сроки поручительства

Предоставление поручительства Фонда субъектам малого и среднего предпринимательства – инструмент финансовой поддержки предпринимателей, которые не имеют достаточного залога для получения необходимой суммы кредита в банке.

Чтобы воспользоваться данной формой финансовой поддержки необходимо обратиться в один из  банков-партнеров Фонда.

Основные параметры предоставления поручительства:

1.Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства/организациям инфраструктуры по договорам финансирования (далее – СМСП) (за исключением договора о предоставлении банковской гарантии), заключенным на срок не менее 1 (одного) года и в сумме, не менее 1 000 000 (Один миллион) рублей.

Поручительство Фонда предоставляется СМСП по договорам банковской гарантии, заключенным на срок не менее 6 (шести) месяцев и в сумме, не менее 600 000,00 (Шестьсот тысяч) рублей.

2. Поручительства Фонда предоставляется СМСП/организациям инфраструктуры, отвечающим следующим обязательным требованиям:

- зарегистрированным на территории Оренбургской области;

осуществляющим хозяйственную деятельность не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за получением поручительства Фонда;

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии[1]. Данное требование не применяется в рамках Совместных продуктов Фонда и акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее – Корпорация)[2].

имеющим безубыточную деятельность в течение не менее 3 (трех) месяцев, предшествующих дате обращения с заявкой о предоставлении поручительства, и положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита/банковской гарантии в размере не менее 50% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита/банковской гарантии. При предоставлении поручительства по совместным продуктам Фонда и Корпорации – предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита.

уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставленное поручительства Фонда.

 

3. Поручительство Фонда не предоставляется Заемщикам:

- при несоответствии условиям предоставления поручительств, установленным Фондом;

- по договорам финансирования, направленным на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и  иным обязательным платежам, по оплате текущих расходов по договорам займа или договоров лизинга, по оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (за исключением договоров рефинансирования/реструктурирования кредитов в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации).

- при наличии  информации о нарушении законодательства РФ в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- при наличии фактов нарушений условий договоров финансирования, ранее обеспеченных поручительством Фонда;

- являющимися кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

являющимися участниками соглашений о разделе продукции;

- занимающимся игорным бизнесом, осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

- если заявителем не представлены документы, установленные Фондом, или представлены недостоверные сведения и документы.

4. Размер (сумма) одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита/банковской гарантии, и в любом случае не может превышать 20 000 000 (Двадцать миллионов) рублей.

      Размер (сумма)  одного поручительства Фонда, в рамках совместных продуктов  Фонда и Корпорации, не может превышать 30% от суммы обязательства Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита, и в любом случае не может превышать 30 000 000 (Тридцати миллионов) рублей.

5. Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика, не может превышать 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей, а при наличии совместных продуктов Фонда и Корпорации – 30 000 000 (Тридцати миллионов) рублей.

6. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по договору финансирования в части уплаты процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств перед Банком.

7.Ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 50% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по договору финансирования (в части основного долга) на момент возникновения просроченной задолженности, а в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации – 30% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредиту (в части основного долга) на момент возникновения просроченной задолженности.

8.Максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 10 (десять) лет. Для СМСП в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 15 (пятнадцать) лет.

9. Ответственность Фонда является субсидиарной;

10. Срок рассмотрения заявки - 3 (трех) рабочих дня (в случае необходимости проведения дополнительной проверки поступивших материалов – 10 (десять) рабочих дней), с даты получения Заявки Банка и необходимого пакета документов или получения  дополнительных документов от Банка.

11. Поручительство предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения за предоставление поручительства рассчитывается по формуле, но не может превышать 3 (трех) процентов годовых от суммы предоставляемого поручительства.

 Размер вознаграждения за предоставляемое поручительство рассчитывается по следующей  формуле:

 

Сп = Рп/100 * Ср/12 ,  где:

Сп – стоимость выдаваемого Фондом поручительства (в рублях);

п – размер испрашиваемого поручительства (в рублях);

Ср – срок испрашиваемого поручительства (в месяцах, при этом неполный месяц считается как полный);

Решение о предоставлении поручительства Фонда либо об отказе в его предоставлении принимается уполномоченным органом Фонда - Экспертной комиссией.

 

[1] Допускается техническая разовая просрочка, возникшая по объективным причинам не по вине Заемщика, сроком не более 10 дней.

[2] Совместные продукты Фонда и Корпорации – оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации независимые гарантии Корпорации с участием кредитных организаций и Фонда.

Более подробно ознакомиться с мерами поддержки можно на сайте Некоммерческой организации «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области (микрофинансовая организация)» (гфоо.рф)